Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Im Vorfeld sollten Sie ermitteln, wie viel Geld Ihnen tatsächlich für den Kauf – oder auch den Bau – der Immobilie zur Verfügung steht. Das gilt umso mehr, wenn Sie den gesamten Kaufpreis oder einen Großteil davon über ein Immobiliendarlehen finanzieren wollen.

Sie können sich von uns durchrechnen lassen, welche Finanzierungssumme für Sie möglich ist. Dazu braucht Ihr Berater einige Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben und die Summe, die Sie als Eigenkapital für die Finanzierung aufbringen können.

Hier einige Faustregeln für Sie:

• Grunderwerbsteuer (in NRW): 6,5 Prozent;
  
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 Prozent; Mit unserem Notar- und Grundbuchkostenrechner können Sie einen genaueren Richtwert der hier anstehenden Kosten für Ihren Immobilienerwerb oder eine Umschuldung ermitteln.
  
• Maklerprovision: frei verhandelbar, oft 3,57 Prozent. Eventuell weitere Kosten bei einer Immobilienfinanzierung: Schätzkosten, Teilauszahlungszuschläge, Bereitstellungszinsen.
  

Die Bank braucht zwei Arten an Unterlagen von Ihnen: persönliche Unterlagen und Unterlagen zur Immobilie (siehe auch unsere Checkliste)

Die persönlichen Unterlagen sind recht einfach für Sie zu beschaffen oder sollten Ihnen schon vorliegen (hierzu gehören z.B. Ihr Arbeitsvertrag, Gehaltsnachweise oder Ihr Steuerbescheid).

Die Unterlagen zur Immobilie erhalten Sie in der Regel vom Verkäufer beziehungsweise vom Bauträger oder Architekten. Dazu gehören Bauzeichnungen, eine Wohnflächenberechnung, eine Baubeschreibung sowie eine aktuelle Flurkarte beziehungsweise ein Lageplan. Bei Eigentumswohnungen müssen Sie außerdem die Teilungserklärung der Eigentümergemeinschaft einreichen. Darüber hinaus benötigt die Bank noch einen – nicht beglaubigten – Grundbuchauszug, der nicht älter als drei Monate sein darf sowie aktuelle Fotos der Immobilie (Vorder- und Rückseite sowie Seitenansicht und Innenfotos). Schließlich müssen Sie noch den Kaufvertrag beziehungsweise den Entwurf des Kaufvertrags an die Bank weiterleiten. Sind Eigenleistungen geplant, sollten diese aufgelistet werden.

Wenn es sich um Bauland handelt und die Bebauung geplant ist, dann ist die Finanzierung von Grundstücken möglich. Gleiches gilt aber auch für Ackerland oder ähnliches.

Es spielen viele Faktoren bei der Berechnung der Zinsen für die Immobilienfinanzierung eine Rolle.

Bei kundenabhängigen Faktoren sind das Beschäftigungsverhältnis, die Bonität des Kunden, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben und die Schufa-Daten für den Zinssatz entscheidend. Zudem haben Käufer und Bauherren, die die Immobilie selbst nutzen wollen, oft die Möglichkeit, sehr zinsgünstige KfW-Darlehen in Anspruch zu nehmen, was sich natürlich auf die Höhe des Zinssatzes insgesamt auswirkt.

Die wichtigsten finanzierungsabhängigen Faktoren sind die Darlehenshöhe, der Eigenkapitalanteil, die Zinsbindungsfrist und die anfängliche Tilgungshöhe.

Man sollte am besten so viel Eigenkapital wie möglich einsetzen, wir empfehlen aber mindestens einen Eigenanteil von 20 Prozent einzusetzen um zumindest die Nebenkosten zu decken. Je höher der Eigenanteil ist, desto besser werden die Konditionen für Sie, da sich das Risiko für die Bank minimiert. Außerdem müssen Sie weniger zurückbezahlen, wodurch Sie dann schneller schuldenfrei sind.

Es ist grundsätzlich schon möglich ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen. Als Minimum empfehlen wir jedoch einen Eigenkapitalanteil von 20 Prozent. Um aber von günstigeren Zinssätzen profitieren zu können, sind 40 Prozent optimal.

Sie können bei der Volksbank Heinsberg eG selbstverständlich ein Forward-Darlehen (Anschlussfinanzierung) beantragen, mit dem Sie sich bereits jetzt die Zinsen für 60 Monate im Voraus sichern können.

Stellen Sie jetzt ganz bequem Ihren Zinswecker. Wir wecken Sie dann rechtzeitig auf und kommen auf Sie zu, um Ihnen ein passendes Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung zu machen.

Öffentliche Mittel werden z.B. von der KfW-Förderbank oder von den Förderinstituten der Länder und Kommunen angeboten. Über die genauen Details beraten wir Sie gerne.

Ja, mit unserem Verbundpartner VOBA IMMOBILIEN eG haben wir einen kompetenten Partner an unserer Seite, der Ihnen als Marktführer in der Region Rund-um-Betreuung von Anfang bieten kann.

Haben Sie Fragen zur Immobilienvermittlung oder möchten gerne eine Immobilie kaufen oder verkaufen? Unsere Ansprechpartner stehen Ihnen gerne zur Verfügung.